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如何做好家庭资产的管理和规划

作者:佚名    文章来源:转载    点击数:    更新时间:2009-8-4
1.让每一笔支出都是有效的
  
  为了做到这一点,我们就必须要对自己的每一笔消费支出进行记账和统计,然后每一个月对这些记录进行一笔一笔的回顾和分析,看看哪些消费是必须的,哪些消费是无效的,在这个基础上,和自己的爱人一起认真总结。这样,在今后的消费支出中就会越来越会花钱,就会在不影响生活质量的情况下,节约钱,让自己银行账户上的钱多起来。
  
   2.对家庭资产进行划分
  
  那些能够产生收益的资产,我们将其视为生息资产,其余划分为不能生息的资产,如房产,如果自己用来居住,那属于非生息资产;如果进行出租,就属于生息资产。从正常水平来说,家庭生息资产的比例应该大于50%。
  
  以购房自己居住为例,如果手中只有30万元,一次性购买一套30万元的住房,肯定就没有现金了,手中的生息资产就远远低于了50%,这是不划算的。因此不妨选择分期付款,而将手中剩下的资产进行投资,这样既能维持家庭的稳定,也能应对家庭对现金的不时之需。
  
  3.对收入和支出进行管理
  
  按照一般水平,1年的家庭总收入如果年终存下来的低于25%,那肯定就有问题,需要仔细审查。当然高于90%也非常不可取,因为每年仅用10%来消费,那生活质量显然是难以有效保证的,这也是不可取的。因此正常水平应为25%~75%。
  
  家庭理财四部曲
  
  细心记账
  
  家庭财务报表是最需要的,哪怕是平时一个最为简单的家庭流水账,也需要静下心来仔细做,将每天的每一笔收入和支出详细进行记录。这样,一个月下来,你再回头将每笔收入和支出仔细看看,就能够看到一些无用的支出,下次花钱时,自然就能够有所警惕,不会浪费了。
  
  分析需求
  
  有了第一步的基础之后,你需要考虑的就是家庭长远的发展,比如何时需要买房,何时需要买车,孩子读书、养老、医疗等等,将这些所有的支出合计做个计算,换算成现值,这就是你现在手中需要准备的钱。不说其他,就房产、私车、孩子读书的费用之和就需要至少50万元,如果你现在就已经拥有了这么多钱,那恭喜你。因为你不再为以后的生活担忧了。
  
  量体裁衣
  
  要现在就拥有一辈子所需要的钱,相信许多人达不到,那怎么办?需要投资!比如5年后想买房,需要花费15万元,而现在只有10万元,相差5万元怎么办?就只有进行投资,按照每年的复利计算,5年收益要达到50%,需要每年的收益率超过7%。这时选择组合投资是最有效的,比如将其中30%选择债券型基金,年收益率3%,剩余的70%选择股票型基金,只要年收益率达到8%就足够了。考虑通货膨胀率,年收益低于6%就是不成功的。
  
  及时调整
  
  由于市场的变化不可能与个人的计划一致,因此需要根据投资收益的变化,及时纠正和调整投资组合,比如预料的收益率为7%,但上半年就已经达到了10%,那不妨将风险较大的股票基金全部抛出,换成无风险的国债,这样就有效保证了收益率;如收益率较低,可以根据市场变化,及时选择最有获利空间的投资品种,一旦股市好转,不妨加大对股票的投资。
  

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